莫斯科信貸銀行公佈按國際財務報告準則（IFRS）計算的2011年業績。

莫斯科--(美國商業資訊)--莫斯科信貸銀行（CREDIT BANK OF MOSCOW）：

主要業績

• 莫斯科信貸銀行2011年按國際財務報告準則計算的淨利較2010年成長28.6%，總計達38.86億盧布（合1.322億美元）。

• 截至年底，該銀行資產增加40.4%，達2323.71億盧布（合72.174億美元）。

• 貸款組合較上年成長53.1%，達到1590.20億盧布（合49.391億美元）。

• 2011年末的不良貸款率（逾期90天以上的貸款）從上年同期的1.5%下降到1.1%，貸款損失準備金占貸款總額的比例為2.3%。

• 2011年末經營績效比為39.8%，保持在較低水準。

• 該銀行擁有強勁的獲利能力，股東權益報酬率和資產報酬率分別為19.7%和2.0%。

• 股權較上年成長86.0%，達256.08億盧布（合8.245億美元）。

• 2011年按照巴塞爾協定計算的資本成長44.6%，達294.80億盧布（合9.147億美元），資本適足率為14.4%。

資產較上年成長40.4%至2323.7億盧布。在《Interfax-100. Banks of Russia. Key performance indicators 3Q2011》（2011年Interfax-100俄羅斯銀行業關鍵績效指標）中，按資產計算莫斯科信貸銀行排名第21位（2010年為第26位）。

2011年，該銀行淨利達38.86億盧布，較上年同期（30.21億盧布）成長28.6%。股東權益報酬率（ROAE）從24.4%降至19.7%，資產報酬率（ROAA）從2.4%降至2.0%。這主要是歸因於2011年下半年金融市場情勢不利且波動加劇，證券組合重新估價造成未實現損失。

營業收入較上年成長28.3%，達到106億盧布。儘管營業支出受到該銀行發展基礎設施的帶動而出現大幅成長（49.0%），但是2011年的經營業績依然保持在歷史高位：經營績效（CTI）比為39.8%，而上年為34.3%。扣除證券組合的財務業績之後，營業收入成長45.6%，經營績效比從36.2%微增至37.0%。

貸款組合成長53.1%，受此推動，淨利息收入成長43.8%至87.24億美元，而利差小幅縮緊（2011年為5.0%，2010年為5.6%）。

同時，貸款組合品質得以改善。逾期貸款率從2010年的2.0%降至1.6%，不良貸款率（逾期90天以上的貸款）從1.5%降至1.1%。貸款損失準備金/不良貸款比率從171.6%增至208.6%。

該銀行的手續費收入較上年成長54.6%，達到27.19億盧布，其中27.6%來自現金收款服務。

據Interfax-CEA於2011年7月展開的調查顯示，莫斯科信貸銀行在城市現金收款市場排名第三，是俄羅斯第四大現金收款機構。該銀行不僅為其自己的網路及客戶提供服務，而且還為其他金融機構及其客戶提供現金收款服務。2011年，現金收款據點增加1685個，總計達6483個。該銀行還推出26種新的收款服務，使總數達到122種。

該銀行仍處於現金收款市場的領先地位，積極開發其他收費業務：擔保及信用證發放在2011年增加了8%，為手續費收入貢獻了19.6%，支付業務手續費成長了66.6%，銀行卡手續費成長了134.1%。

2011年，該銀行的貸款組合（減值撥備後）成長53.1%，截至報告日已達1590億盧布。企業貸款組合成長50.8%至1302億盧布，零售貸款組合成長64.3%至288億盧布，其中一般消費貸款組合和POS貸款成長超過兩倍，從49億盧布增至152億盧布。

在RBC Rating按截至2012年1月1日的貸款組合評選的500大銀行中，該銀行排名第19位（2010年排名第21位）。截至2011年上半年，莫斯科信貸銀行在按照現金貸款和POS貸款發放評比的銀行排名中位居第13名（Expert RA）。

2011年，該銀行在貿易和結構性融資方面保持活躍。在此期間的交易量比上年成長超過一倍，達8.22億美元。2011年，莫斯科信貸銀行進行了450多宗交易，涉及來自全球25個國家的機構。2011年，證券投資組合總計為248億盧布。投資大多流入俄羅斯央行Lombard清單上所列的高流動性證券——2011年末占證券投資組合的83.0%，其中大部分（60.1%）流入政府和市政債券。

零售帳戶和存款增加68.3%至853.69億盧布（占負債總額的41.3%）。尤其值得一提的是，定期存款成長68.2%至805億盧布。

在RBC Rating按截至2012年1月1日的零售存款評選的500大銀行中，該銀行排名第14位（2010年排名第20位）。

負債。2011年，莫斯科信貸銀行成功發行了三期交易所債券：2月發行了帶售賣選擇權的30億盧布2年期BO-01系列債券，4月發行了帶售賣選擇權的50億盧布1.5年期BO-04系列債券，6月發行了50億的3年期BO-05系列債券。所有債券均已加入獲准在莫斯科銀行間外匯交易所（MICEX）交易的證券名單一級«А»報價單。

莫斯科信貸銀行於2011年7月成功地以平價發行了價值2億美元、年收益率為8.25%的三年期歐洲債券。雖然市場形勢不穩定，但該債券還是出現了25%的超額訂購。超過三分之二的債券在俄羅斯以外發行，主要投資者為來自英國、愛爾蘭、瑞士、奧地利、德國、波羅的海和亞洲國家的金融機構。

此外，2011年8月，黑海貿易與發展銀行（BSTDB）向莫斯科信貸銀行發放了為期6年的3000萬美元信貸。這筆貸款旨在用於發展該銀行的中小企業借貸計畫，是國際金融機構提供的第六筆同類貸款。該銀行一共向國際金融機構籌集了約1億美元用於中小企業融資。

2011年11月，莫斯科信貸銀行簽署了一項由國際金融公司主導的1.31億美元A/B聯合貸款。4000萬美元的國際金融公司А貸款於2010年9月發放。B貸款由13家外國商業銀行提供，為期一年，6個月倫敦同業拆借利率為2.55%。B貸款的收益將用於資助貿易相關業務。這是該銀行在國際聯合貸款市場成功獲得的第11筆聯合貸款。

按照巴塞爾協議計算，該銀行的股權較上年成長44.6%，達294.80億盧布，資本適足率為14.4%，而上年為13.6%。2011年，該銀行的股東為股本增加了3500萬美元的附屬性貸款，並且額外發行了第9項價值45億盧布（1.50億美元）未經核准的註冊普通股。除此之外，該銀行在報告期內將來自股東的部分附屬性貸款轉化為額外的實收資本，這使得一級資本進一步增加了35.36億盧布。該銀行股東提供的強大支援確保在進一步發展業務時能保持較高的資本適足水準。

2011年7月，莫斯科信貸銀行首次躋身《銀行家》在2010年底按巴塞爾協議一級資本評出的1000大世界銀行名單，排名第822位。該銀行在Banki.ru截至2012年1月1日的俄羅斯銀行股本排名中列第23位。

根據在2011年批准的策略，莫斯科信貸銀行開始與國際金融機構就股權投資的可能性進行談判，目的是使股東結構多元化，增加資本總額，進一步開發和擴展業務，以及提升國內外市場貸方、投資人和客戶眼中的透明度和信任。

該銀行的基礎設施發展。截至2011年末，莫斯科信貸銀行在莫斯科和莫斯科地區擁有60家分行和13個營業現金業務台。根據RBC Rating的排名，莫斯科信貸銀行的分行網路是效率最高的網路之一。按每個據點發放的貸款計算，該銀行在50大銀行中排名第6；按每個據點的存款組合計算，該銀行排名第8；按每個據點的淨資產計算，該銀行排名第9。

自動提款機（ATM）的數量從402個（2010年）增至604個，付款終端機的數量從1737個增至4014個。截至2011年7月1日，莫斯科信貸銀行的專有交易付款終端機數量，在莫斯科和俄羅斯銀行當中分別排名第1和第2（RBC Rating）。截至2011年7月1日，按專有自動提款機數量計算，莫斯科信貸銀行在莫斯科排名第9（RBC Rating）。

2011年，該銀行積極開發遠端服務系統以及零售收費業務。莫斯科信貸銀行的發卡量成長55%，從2010年的38.92萬張增至2011年的60.37萬張。

隨後的重大事件包括該銀行管理機構的變化。2012年2月，莫斯科信貸銀行管理委員會主席Alexander Nikolashin出任該銀行總裁，同時保留他在監督委員會的職位；管理委員會主席由管理委員會第一副主席Vladimir Chubar擔任；管理委員會第一副主席由管理委員會副主席Dmitry Eremin擔任。此外，莫斯科信貸銀行管理委員會副主席由第一副總裁Evgeny Sandler、第一副總裁Marina Nastashkina和法務部總監Darya Galkina擔任；副總裁Yulia Nikolaeva成為管理委員會成員。

評等

該銀行在俄羅斯與國際市場上的地位穩固，其強大實力進一步受到領先評等機構的肯定：惠譽評等（Fitch Ratings）——發行商違約評等“В+”，短期發行商違約評等“B”，生存力評等“b+”，支持評等“5”，國內長期評等“A- (rus)”，評等展望為穩定；穆迪（Moody’s）——財務實力評等“B1”，長期全球及當地貨幣存款評等“В1/NP”，長期全國性信貸評等“A2.ru”，評等展望為穩定；RusRating——“ВВВ”，評等展望為穩定。

2011年，惠譽評等和穆迪確認該銀行的所有評等，RusRating將莫斯科信貸銀行的信用評等從“ВВB-”（評等展望為正面有利）上調至“ВВB”（評等展望為穩定）。

隨後的重大事件包括2012年1月標準普爾（Standard and Poor’s）對莫斯科信貸銀行進行主要信用評等：長期評等“B+”，短期評等“B”，俄羅斯全國性評等“ruA+”（評等展望為穩定）。

該銀行2011年主要財務業績

主要財務業績 2011年，單位百萬盧布 2010年，單位百萬盧布 變化（%）

資產 232,371 165,471 40.4

負債 206,763 151,704 36.3

股權（巴塞爾） 29,480 20,386 44.6

貸款投資組合（撥備後） 159,020 103,852 53.1

不良貸款（逾期90天以上的貸款） 1,765 1,628 8.4

2011年，單位百萬盧布 2010年，單位百萬盧布 變化（%）

淨利 3,886 3,021 28.6

淨利息收入（撥備前） 8,724 6,067 43.8

手續費及佣金收入 2,719 1,758 54.6

主要財務比率（%） 2011年 2010年

資本適足率（CAR） 14.4 13.6

逾期90天以上的不良貸款率（撥備前） 1.1 1.5

貸款損失準備金對不良貸款比率 208.6 171.6

淨息差（NIM） 5.0 5.6

經營績效比（C/I ratio） 39.8 34.3

股東權益報酬率（ROE） 19.7 24.4

資產報酬率（ROA） 2.0 2.4

參考資訊

莫斯科信貸銀行成立於1992年。俄羅斯央行發放的一般許可證號：1978。

該銀行在俄羅斯最大銀行排名（INTERFAX-100）中位居第21名。

莫斯科信貸銀行是一家綜合性信貸和金融機構，提供全方位的銀行服務。

該銀行主要在莫斯科和莫斯科地區發展業務，旗下擁有60家分行、600個自動提款機和4000個付款終端機。

自2004年起，該銀行就已經加入了存款保險制度。

莫斯科信貸銀行唯一的股東是“ROSSIUM Concern”, LLC。該銀行的最終實益擁有人為Roman Avdeev。

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