莫斯科-(美國商業資訊)--莫斯科信貸銀行(CREDIT BANK OF MOSCOW)：

主要業績：

• 2013年，莫斯科信貸銀行按國際財務報告準則(IFRS)計算的淨利為88.8億盧布（合2.783億美元），較上年成長53.7%。
• 資產較上年成長47.1%，達到4542.02億盧布（合138.776億美元）
• 總貸款組合較上年成長54.4%，達3178.6億盧布（合97.118億美元）。
• 2013年的不良貸款（逾期90天以上的貸款）率為1.3%，較上年的1.0%略有上升；貸款損失準備金增至總組合的2.8%。
• 經營效率依然強勁，股東權益報酬率和資產報酬率分別為20.1%和2.4%。
• 2013年底的經營績效比為31.2%，較上年的41.1%有所下降。
• 2013年的股權增長28.9%，達506.58億盧布（合15.478億美元）。
• 2013年按巴塞爾協定計算的資本增加59.8%，至719.06億盧布（合21.97億美元），資本適足率為16.0%，第一類資本比為11.0%。

首席財務長Eric de Beauchamp表示：「在最近幾年的發展基礎上，2013年莫斯科信貸銀行又締造了一系列卓越業績，在取得強勁成長的同時，也保持優良資產品質和一流的效率。本銀行的永續成長和獲利能力受益於我們對市場的深入瞭解、非常重視風險管理以維持資產品質，以及擁有業界最佳的經營績效比之一。我們很高興地看到強勁業績獲得國際評等機構的認可，2013年期間有兩項評等獲得調升。另外，受益於本銀行在俄羅斯市場的定位和獨特策略，我們獲得國際投資界的持續支持。」

莫斯科信貸銀行公佈2013年淨利為89億盧布，較上年的58億盧布成長53.7%。股東權益報酬率從18.2%增至20.1%，資產報酬率從2.2%增至2.4%。

貸款組合的成長帶動2013年的淨利息收入較上年成長42.0%至174億盧布。受益於高報酬零售產品在該銀行投資組合中的比例增加，利差維持在5.2%的水準。

2013年該銀行的手續費及佣金收入較上年成長68.2%，達72億盧布，其中32.2%來自貸款保險合約處理（成長201.2%），16.8%來自清算操作費用（成長42.1%），16.4%來自現金處理費（成長17.9%），16.0%來自擔保及信用證發放費用（成長56.0%）。

就現金處理而言，除了為其自己的網路和客戶提供服務外，莫斯科信貸銀行還為其他金融機構及其客戶提供現金處理服務。2013年底，第三者現金處理據點增加了2,228個，總數超過11,000個。該銀行還推出了30種新的現金處理服務，使總數達到180種。該銀行為1000多個客戶（包括37家銀行）提供現金處理服務。

2013年，營業收入（撥備前）顯著成長53.8%，達到245億盧布。營業費用（撥備前）增加17.7%至77億盧布，這主要歸因於：該銀行的基礎設施投資；辦公室、自動提款機和支付終端裝置的租金上漲；以及員工人數的增加（符合該銀行的積極成長策略）。2013年的經營績效顯著提高，經營績效比從2012年的41.1%降至31.2%。

2013年末，總貸款組合顯著成長54.4%，達3180億盧布。公司貸款組合成長41.5%至2200億盧布，零售貸款組合成長94.2%至978億盧布。2013年撥備前總貸款組合（在總資產中所占的比例為68.0%）成長53.5%，達到3089億盧布。

2013年，該銀行在貿易和結構性融資業務方面的交易額達到612億盧布（合17億美元），較上年成長94%，這主要受益於最近獲得新的大型客戶。2013年期間，莫斯科信貸銀行促成超過423項交易，相關各方來自30個國家。莫斯科信貸銀行是國際金融公司(IFC)和歐洲復興開發銀行(EBRD)貿易促進計畫的積極參與者，並與出口信貸機構進行廣泛合作，為其客戶安排長期融資。

客戶帳戶和存款較上年成長45.4%至2749億盧布，其中定期存款增加41.4%至2227億盧布。2013年末，零售存款組合成長25.7%至1345億盧布。2013年底，貸款淨額與存款的比率達到112.4%，較上年同期的106.5%略有上升。

資本市場活動

2013年2月，莫斯科信貸銀行發行了20億盧布5.5年期系列12次級債券，並且收益納入該銀行的額外資本中。此次發行是該銀行的第二次次級債券發行，此前該銀行於2012年12月發行了30億盧布5.5年期債券。2013年2月，該銀行還成功完成當時有史以來最大規模的5億美元歐元債券發行。該債券的利率為7.7%，期限為5年。

2013年5月，該銀行發行了票面利率為8.7%的5億美元5.5年期次級（第2類）歐元債券。此次交易是繼俄羅斯央行的巴塞爾協定III次級資本規則推出之後，俄羅斯的銀行首次發行次級歐元債券。

2013年10月，該銀行共發行了兩次總規模達100億盧布的國內債券。第一次為票面價值達50億盧布的BO-06系列債券，該債券前兩年固定利率為8.95%，期限為5年。第二次為票面價值50億盧布的BO-07系列債券，該債券前三年固定利率為9.1%，期限為5年。

2013年11月，莫斯科信貸銀行的3.08億美元貿易相關銀行團貸款全部還清。收益用來為客戶的貿易相關業務提供融資。

2013年，該銀行的資本（按照巴塞爾協定計算）增長59.8%，達719億盧布，資本適足率為16.0%，而上年為15.8%。2013年9月，透過配售額外的18億股票面價值1盧布的普通註冊股票（採用封閉式認購方式）增強其資本結構。總投資超過75億盧布，股票被該銀行的現有受益所有人購買。此次額外的股票發行並未使該銀行的股東結構發生變化。

在《銀行家》(The Banker)按照巴塞爾協定定義的第一類資本評選出的「2013年全球1000大銀行」中，莫斯科信貸銀行排名第566名（較2012年的724名有所上升）。按整體股東權益報酬率計算，該銀行排名第218名，在入圍該排名的24家俄羅斯銀行（非外資控股）中排名第9。按資產報酬率計算，該銀行排名第132名（較2012年的第145名有所上升），並在入圍該排名的俄羅斯銀行中排名第6。

基礎設施發展

截至2013年底，莫斯科信貸銀行的分行網路包含莫斯科和莫斯科地區的60家辦事處和24個經營付款台。莫斯科信貸銀行的分行網路被Renaissance Credit評為2013年俄羅斯銀行業最高效的網路之一。

截至2013年底，該銀行擁有710台自動提款機，而上年同期為694台。截至2013年底，該銀行的支付終端網路包含5,200台設備，而上年同期為3,906台。

該銀行不斷增加其信用卡和轉帳卡的發卡量：2013年達到1,190,103張，較2012年的857,700張增加39%。

評等

2013年期間，惠譽評等(Fitch Ratings)和標準普爾(Standard & Poor’s)調升了莫斯科信貸銀行的國際評等。標準普爾根據對該銀行系統重要性的重新評估而調升其評等，並且將該銀行列為俄羅斯最具系統重要性的13大銀行之一。穆迪(Moody’s)也調升該銀行的全國性評等，並肯定其2013年的國際評等。

• 惠譽評等——發行商違約評等“ВB”，短期發行商違約評等“B”，生存力評等“bb”，支持評等“5”，國內長期評等“AA- (rus)”，評等展望為穩定；
• 穆迪——長期全球及當地貨幣存款評等“В1/NP”，財務實力評等“E+”，長期全國性信用評等“A1.ru”，評等展望為穩定；
• 標準普爾——長期信用評等“ВB-”，短期信用評等“B”，俄羅斯全國性評等“ruAA-”，評等展望為穩定。

獎項

2013年期間，莫斯科信貸銀行因其在多個類別的卓越表現而獲得業界專家的認可。該銀行被領先的俄羅斯銀行資訊入口網站Banki.ru評選為「2013年度銀行」。該銀行的旗艦United Card信用卡也榮獲「年度信用卡」獎。2013年期間，該銀行還在第10屆俄羅斯風險管理大會（由領先的俄羅斯評等機構Expert RA舉辦）上贏得資產品質控制獎。

參考資訊

莫斯科信貸銀行是俄羅斯領先的民營綜合銀行之一，專注於為莫斯科和莫斯科地區的企業客戶和個人提供銀行產品和服務。該銀行的企業銀行業務主要專注於零售和批發交易企業客戶，使該銀行能夠利用快速成長的俄羅斯消費者市場。莫斯科信貸銀行快速成長的零售業務專注於為優質零售客戶提供消費者貸款，尤其重視對其企業客戶的員工及客戶交叉銷售零售產品。

莫斯科信貸銀行提供全方位的銀行服務，包括放貸、吸收存款、現金處理、國際結算、貿易融資、擔保和其他產品。利用其領先的現金處理平臺和支付終端網路，莫斯科信貸銀行能夠監控其客戶（及其許多零售客戶和雇主）的現金流和支付記錄，維持強勁的投資組合績效和資產品質。

根據Interfax 100，截至2014年1月1日，按照總資產衡量，莫斯科信貸銀行是五大俄羅斯民營銀行之一。目前標準普爾對該銀行的評等是BB-，評等展望為穩定；穆迪對該銀行的評等為B1，評等展望為穩定；惠譽對該銀行的評等為BB，評等展望為穩定。

莫斯科信貸銀行成立於1992年，於1994年被Roman Avdeev先生收購。Avdeev先生持有莫斯科信貸銀行的85%股份。歐洲復興開發銀行(European Bank for Reconstruction and Development)、國際金融公司和RBOF Holding Company I, Ltd.（隸屬於國際金融公司的IFC Russian Bank Capitalization Fund的全資子公司）持有莫斯科信貸銀行的15%股份，並且與五個獨立非執行董事一起在該銀行的監事會任職。

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方法論注釋：

淨利差、股東權益報酬率和資產報酬率根據季度平均IFRS資料計算。

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