上海 -- (美國商業資訊) -- GSMA（GSM協會）與數位支付專家Consult Hyperion今日共同發表了一項指導性報告，旨在幫助銀行和行動營運商充分瞭解使用主機卡模擬技術（Host Card Emulation，HCE）以及SIM卡安全元件（SE）的NFC支付技術。該報告名為《HCE與SIM卡安全元件：並非對立關係》，介紹了近期Android 4.4 KitKat中對於HCE技術的引進，並指出SIM卡安全元件與HCE支援的NFC支付均對金融機構有重要的幫助。此外，兩種技術並不是對立的，將兩種技術結合起來可適用於不同的市場與應用。

GSMA技術長Alex Sinclair表示：「該報告為金融機構提供了HCE作為一種新的NFC支付方式以及現有SIM卡支付方式之間的均衡性分析。Android系統對HCE的引進，讓非SIM安全元件的NFC支付方式成為了可能，而且，HCE還將可能避免在SIM卡的NFC支付方式中出現的複雜因素。同時，SIM卡的NFC支付提供了安全的解決方案，該方案已被市場驗證並開始商用。因此，營運商所面臨的挑戰是簡化設定過程，並進一步在全球加快部署SIM卡的NFC技術。」

萬事達新興支付方案資深副總裁James Anderson 表示：「萬事達始終跟隨著最新技術發展的腳步，讓目前的信用卡用戶可安全、順暢地使用其最喜愛的電子設備來進行行動支付。我們透過與行動網路營運商、作業系統供應商和手機製造商的合作，已經部署了SIM卡和以安全元件為基礎的解決方案，並新增了雲端式的支付方式。這份報告有助於行動和支付產業瞭解每種方法的優點，並可以透過分析自身的業務策略來選擇適當的支付方式。」

Consult Hyperion公司交付經理及該報告的作者之一Steve Pannifer表示：「在Android系統中引進HCE技術引發了熱烈回響，這只會進一步促進NFC支付服務的發展。再加之很多市場採取了簡化SIM安全元件的NFC方案的措施，使得HCE技術的引進將更有助於NFC支付產品煥發出新的活力。我們希望，這份報告能夠鼓勵銀行和行動營運商在NFC支付方案的市場推廣方面展開進一步的合作。我們相信，行動營運商將發揮重要作用，尤其是在提供對支付服務極為重要的行動安全和驗證服務方面。」

該報告顯示，儘管HCE允許在不使用SIM安全元件的情況下進行行動NFC支付，確實簡化了NFC生態系統的某些環節，但這只是問題的一個方面。另一方面，HCE還要求針對生態系統一體化、風險管理和認證程序方面，採用新的安全性原則。相較之下，SIM卡安全元件方案已經建立了明確的流程，行動營運商正在積極地改善生態系統，以進一步簡化這些流程。

該報告還指出了SIM卡的NFC支付方案所帶來的價值，以及在首次部署過程中累積的經驗，包括為使服務供應商能夠大規模部署安全、穩定、可靠的行動支付服務所應採取的措施。報告也指出，儘管HCE能夠帶來諸多益處，但SIM卡安全元件行動支付方案仍具有許多互補優勢。因此，銀行需要仔細審視它們在各個營運市場的需求，來決定採用何種方案。

中國銀聯行動支付部副總經理蔣海儉指出：「央行和中國銀聯都已發布了行動支付技術規範，要求採用安全元件支援NFC行動支付，以確保提供安全可靠的支付服務。目前，中國銀聯正在與中國各大營運商在以SIM卡為安全元件的大規模商務NFC服務領域展開了密切合作。此外，中國銀聯還在積極地展開針對包括HCE在內的新技術的可行性研究。」

Consult Hyperion公司認為，銀行在規劃部署行動NFC支付服務時需注意以下關鍵點：

• 瞭解當地環境：當地條件將在最佳方案決策中發揮重要作用。
• 瞭解交易形式：對於某些交易類型（如離線交易、高價值交易等），可能HCE方案不如SIM安全元件方案適合。
• SIM安全元件與HCE並非相互排斥：最有效的中期解決方案可能為混合模式，例如，採用SIM卡來解決HCE方案中的安全和認證缺口問題。
• 制定靈活性策略：就所需的系統和功能而言，SIM卡安全元件方案和HCE方案之間可能存在相當多的重疊部分。
• 展開產業合作：在統一的HCE標準建立之前，銀行採取的解決方案仍有可能不夠靈活，或存在導致銀行受困的風險。

英國信用卡協會信用卡創新支付部門主管David Baker指出：「儘管HCE一直受到喜愛，被認為有可能改變SIM卡的NFC近距離支付市場，但這份報告為業界必須解決的問題提出了寶貴的建議和指導，並強調了生態系統合作夥伴之間需要進行合作，以確保進一步擴大行動支付服務規模。」

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編注：

HCE是Android系統的全新功能，其允許一個Android應用程式透過手機的NFC介面模擬一個非接觸式卡；之前，該功能僅限於儲存在安全晶片或安全元件的應用程式中（如SIM卡等），具有「晶片加密碼（chip-and-PIN）」塑膠卡的功能。HCE讓不使用安全元件來進行支付成為可能，但這種應用需要達到令人滿意的安全水準。為了達到這個目標，卡計畫正在開發一種名為tokenisation的方法，即支付卡片識別器將被單一或限制使用的標記(token)所取代。這將顯著減少對資料的破壞：如果「標記」被攻破，其作用和價值將變得非常有限，甚至沒有價值。

該報告受GSMA委託。該報告中的任何觀點、研究結果、結論或者建議，都權屬於作者，並不反映協會或其會員的觀點。

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GSMA代表全球行動營運商的共同權益。橫跨220多個國家，GSMA在更廣泛的全球行動生態系統中連結著近800家行動營運商，250多家企業，其中包括手機與設備製造商、軟體公司、設備供應商、網路企業，以及金融、醫療、媒體、交通和公共事業等產業組織。GSMA還是業界領先活動的主辦單位，如世界行動通信大會和亞洲行動通信博覽會。

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