莫斯科--(美國商業資訊)--莫斯科信貸銀行(Credit Bank of Moscow)：

主要業績

• 2012年，莫斯科信貸銀行按國際財務報告準則(IFRS)計算的淨利為57.78億盧布（合1.859億美元），較上年成長48.7%。
• 該銀行的資產較上年成長32.9%，達3087.27億盧布（合101.646億美元）。
• 貸款組合較上年成長26.5%，至2012.35億盧布（合66.255億美元）。
• 2012年的不良貸款率（逾期90天以上的貸款）為1.0%%，較上年的1.1%有所下降，貸款損失準備金依然為貸款組合總額的2.3%。
• 該銀行表現出強勁的經營效率，股東權益報酬率和資產報酬率分別為17.8%和2.1%。
• 2012年末的經營績效比依然處於40.5%的較低水準。
• 2012年該銀行的股權增加53.4%，至392.92億盧布（合12.937億美元）。
• 2012年該銀行的巴塞爾委員會定義的資本增加52.6%，至449.96億盧布（合14.815億美元），資本適足率為15.8%。

資產較上年成長32.9%至3087.27億盧布。根據RBC Rating的「俄羅斯銀行排名：2012年業績」，莫斯科信貸銀行按資產淨值計算位居第19名（2011年排名第21名）。

2012年該銀行的淨利達57.78億盧布，較上年的38.86億盧布成長48.7%。平均股東權益報酬率(ROAE)從19.7%降至17.8%，平均資產報酬率(ROAA)從2.0%升至2.1%。

2012年的營業收入較上年成長48.9%，達158億盧布。營業支出增加51.5%至64億盧布。營業支出增加主要歸因於：該銀行的基礎設施開發；辦事處、自動提款機(ATM)和付款終端裝置的租金上漲；以及零售部門的員工數量增加。該銀行在2012年保持了高經營效率，經營績效比(CTI)為40.5%，而2011年為39.8%。

淨利息收入增加40.3%至122.41億盧布，這歸因於不斷擴大的貸款組合。受益於該銀行投資組合中高回報零售產品的比例較高，2012年的利差為5.2%，較上年提高0.2個百分點。

2012年該銀行的手續費收入較上年成長39.8%，達41.06億盧布，其中10億盧布（24.4%）來自現金代收服務（較上年成長33.8%），8.52億盧布（20.8%）來自清算服務（較上年成長11.5%），7.7億盧布（18.8%）來自貸款保險安排費用（較上年成長261.5%）。

就現金代收而言，除了為其自己的網路和客戶提供服務外，莫斯科信貸銀行還為其他金融機構及其客戶提供現金代收服務。2012年，現金代收據點增加了2350個，總數達到8833個。該銀行還推出30種新的現金代收服務，使總數達到152種。

截至報告日期，2012年該銀行減值撥備後的貸款組合（占資產的65.2%）成長26.5%，達2012億盧布。公司貸款組合成長17.1%至1525億盧布，零售貸款組合成長69.3%至488億盧布，其中一般消費和銷售點貸款組合較上年的152億盧布成長81.0%，至276億盧布。

在RBC Rating按貸款組合衡量的截至2012年末的500大銀行排名中，莫斯科信貸銀行升至第17名（2010年為第21名）。

逾期貸款率從2011年的1.6%降至1.5%，不良貸款率（逾期90天以上的貸款）從1.1%降至1.0%，貸款損失準備金/不良貸款比率從208.6%升至238.9%。貸款組合的損失準備金比率依然保持2.3%的水準。

2012年，該銀行在貿易和結構性融資方面的交易額增至8.6億美元。2012年期間，莫斯科信貸銀行促成了涉及來自25個國家的超過506筆交易。2012年，莫斯科信貸銀行被歐洲復興開發銀行(EBRD)評為短期貿易融資領域最活躍的俄羅斯發行銀行，並且被國際金融公司(IFC)評為全球貿易融資計畫中的東歐最佳發行銀行之一。

截至2012年末，證券組合達371億盧布，較上年成長49.1%。投資大多流入高流動性證券——投資組合中81.4%的債券是在俄羅斯央行的Lombard清單內。

客戶帳戶和存款較上年成長28.9%至1890億盧布，其中定期存款成長27.0%至1575億盧布。零售存款組合成長25.4%至1070億盧布。

截至2012年末，在RBC Rating按截至2013年1月1日的零售存款所評選出的500大銀行中，該銀行排名第15位。

負債。2012年，莫斯科信貸銀行發行了兩項交易所債券：4月份發行的40億盧布BO-03系列債券（包含1年內的賣出選擇權）以及9月份發行的30億盧布BO-02系列債券（包含1年內的賣出選擇權）。此外，該銀行還於12月發行了30億盧布5.5年期系列11次級債券，並且該銀行有史以來首次將收益納入額外資本中。

2012年11月，莫斯科信貸銀行收到3.08億美元銀行團貸款——其第12項貸款。這項一年期銀行團貸款將按6個月期LIBOR支付240 bp (2.40%)利率，並且其收益將用來支援該銀行客戶的貿易相關經營。主導銀行包括Banc of America Securities Limited、巴克萊銀行(Barclays Bank PLC)、Commerzbank Aktiengesellschaft、ING Bank N.V.、Landesbank Berlin AG、Raiffeisen Bank International AG、渣打銀行(Standard Chartered Bank)、VTB Bank (Deutschland) AG，以及俄羅斯的Gazprombank（開放式股份公司）和股份制商業銀行"ROSBANK"（開放式股份公司） 。

隨後的重要事件包括利率為7.7%的5年期5億美元歐元債券發行，這是該銀行有史以來的最大規模發行。在此次發行之前，該銀行與香港、新加坡、蘇黎世、日內瓦、倫敦、波士頓和紐約的機構投資人進行了一系列會面。巴克萊銀行、美林國際(Merrill Lynch International)、Raiffeisen Bank International AG和蘇格蘭皇家銀行(The Royal Bank of Scotland plc)擔任了共同主承銷商和帳簿管理人。此次債券發行遵照Rule 144A和Regulation S條例。

按照巴塞爾協議計算，2012年該銀行的股權成長52.6%，達450億盧布，資本適足率為15.8%，而上年為14.4%。除了上述的次級債券發行，莫斯科信貸銀行的資本在2012年8月也有所增加——向國際金融公司和歐洲復興開發銀行發行了額外股票，這兩家金融機構各自收購了莫斯科信貸銀行的7.5%股票，總投資額達到58億盧布。報告期間股東的次級貸款還轉換為普通股，這使得第一類資本額外增加了14.6億盧布。

在《銀行家》按照巴塞爾協議定義的第一類資本評選出的全球1000大銀行中，莫斯科信貸銀行排名第724名，在入圍該排名的俄羅斯銀行中排名第18名。

該銀行的基礎設施發展。截至2012年末，莫斯科信貸銀行的分行網路包含莫斯科和莫斯科地區的60家辦事處和14個營業付款台。莫斯科信貸銀行的分行網路被RBC Rating評為最高效的網路之一。按每個據點發放的貸款計算，該銀行在50大銀行中排名第5；按每個據點的存款組合計算，該銀行排名第8；按每個據點的淨資產計算，該銀行排名第9。

自動提款機的數量從2011年的604台增至694台。截至2012年末，該銀行的支付終端網路包含3906台裝置。根據RBC Rating的排名，截至2013年1月1日，莫斯科信貸銀行的專有交易和支付終端數量在俄羅斯排名第2，按自動提款機數量計算則排名第6。

2012年12月，莫斯科信貸銀行與Alfa-Bank合併了自動提款機網路，並於2013年3月合併了其支付終端網路。合併後的網路如今包含6700台機器：2700台自動提款機和4000台支付終端裝置，目前是俄羅斯銀行市場中最發達的支付設施網路之一。

該銀行不斷增加其塑膠卡發卡量：2012年達85.77萬張，較上年的60.37萬張成長42%。

評等

該銀行在俄羅斯與國際市場上的地位穩固，受到了領先評等機構的肯定：

• 惠譽評等(Fitch Ratings)——發行商違約評等“ВB-”，短期發行商違約評等“B”，生存力評等“bb-”，支持評等“5”，國內長期評等“A+(rus)”，評等展望為穩定；
• 穆迪(Moody’s)——長期全球及當地貨幣存款評等“В1/NP”，財務實力評等“B1”，長期全國性信用評等“A2.ru”，評等展望為穩定；
• 標準普爾(Standard & Poor’s)——長期信用評等“B+”，短期信用評等“B”，俄羅斯全國性評等“ruA+”，評等展望為有利；
• RusRating——國際性信用評等“ВВВ+”，全國性信用評級等“AA+”，評等展望為穩定。

2012年期間，惠譽評等和RusRating將莫斯科信貸銀行的評等調高了一個等級，穆迪肯定其評等，而標準普爾在2013年3月調高了其評等展望。

該銀行的2012年主要財務業績

背景資訊

莫斯科信貸銀行成立於1992年。俄羅斯央行發放的一般許可證號：1978。

截至2012年末，該銀行在RBC Rating按資產衡量的俄羅斯銀行中位居第19名。

莫斯科信貸銀行是一家綜合性商業銀行，提供全方位的銀行服務。該銀行專注於莫斯科和莫斯科地區。

自2004年起，該銀行就已經加入俄羅斯存款保險制度。

“ROSSIUM Concern”, LLC持有莫斯科信貸銀行85%的股份。ROSSIUM Concern的實益擁有人為Roman Avdeev先生。

歐洲復興開發銀行持有莫斯科信貸銀行7.5%的股份，國際金融公司持有2.9%，RBOF Holding Company I, Ltd.（隸屬於國際金融公司的IFC Russian Bank Capitalization Fund的全資子公司）持有4.6%。

銀行的評等(M/S&P/F) B1/B+/BB-。

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