莫斯科--(美国商业资讯)--

莫斯科信贷银行(Credit Bank of Moscow)：

主要业绩

• 2012年，莫斯科信贷银行按国际财务报告准则(IFRS)计算的净收入为57.78亿卢布（合1.859亿美元），较上年增长48.7%。
• 该银行的资产同比增长32.9%，达3087.27亿卢布（合101.646亿美元）。
• 贷款组合同比增长26.5%，至2012.35亿卢布（合66.255亿美元）。
• 2012年的不良贷款率（逾期90天以上的贷款）为1.0%%，较上年的1.1%有所下降，贷款损失准备金依然为贷款组合总额的2.3%。
• 该银行实现了强劲的经营效率，股本回报率和资产回报率分别为17.8%和2.1%。
• 2012年末的成本对收入比率依然处于40.5%的较低水平。
• 2012年该银行的股权增长53.4%，至392.92亿卢布（合12.937亿美元）。
• 2012年该银行的巴塞尔委员会定义的资本增长52.6%，至449.96亿卢布（合14.815亿美元），资本充足率为15.8%。

资产同比增长32.9%至3087.27亿卢布。根据RBC Rating的“俄罗斯银行排名：2012年业绩”，莫斯科信贷银行按净资产计算排名第19位（2011年排名第21位）。

2012年该银行的净收入达57.78亿卢布，较上年的38.86亿卢布增长48.7%。股本回报率(ROAE)从19.7%降至17.8%，资产回报率(ROAA)从2.0%升至2.1%。

2012年的营业收入较上年增长48.9%，达158亿卢布。运营费用增长51.5%至64亿卢布。运营费用的增长主要归因于：该银行的基础设施开发；办事处、自动取款机(ATM)和支付终端的租金增长；以及零售部门的员工数量增长。该银行在2012年保持了高运营效率，成本对收入比率(CTI)为40.5%，而2011年为39.8%。

净利息收入增长40.3%至122.41亿卢布，这归因于不断拓展的贷款组合。得益于该银行投资组合中高回报零售产品的比例较高，2012年的利差为5.2%，较上年提高0.2个百分点。

2012年该银行的手续费收入较上年增长39.8%，达41.06亿卢布，其中10亿卢布（24.4%）来自现金托收服务（同比增长33.8%），8.52亿卢布（20.8%）来自清算服务（同比增长11.5%），7.7亿卢布（18.8%）来自贷款保险安排费用（同比增长261.5%）。

就现金托收而言，除了为其自己的网络和客户提供服务外，莫斯科信贷银行还为其他金融机构及其客户提供现金托收服务。2012年，现金托收网点增加了2350个，总数达到8833个。该银行还推出30种新的现金托收服务，使总数达到152种。

截至报告日期，2012年该银行减值拨备后的贷款组合（占资产的65.2%）增长26.5%，达2012亿卢布。公司贷款组合增长17.1%至1525亿卢布，零售贷款组合增长69.3%至488亿卢布，其中一般消费和销售点贷款组合较上年的152亿卢布增长81.0%，至276亿卢布。

在RBC Rating按贷款组合衡量的截至2012年末的500大银行排名中，莫斯科信贷银行升至第17位（2010年排名第21位）。

逾期贷款率从2011年的1.6%降至1.5%，不良贷款率（逾期90天以上的贷款）从1.1%降至1.0%，贷款损失准备金/不良贷款比率从208.6%升至238.9%。贷款组合的损失准备金比率依然保持2.3%的水平。

2012年，该银行在贸易和结构性融资方面的交易额增至8.6亿美元。2012年期间莫斯科信贷银行促成了涉及来自25个国家的各方的超过506项交易。2012年，莫斯科信贷银行被欧洲复兴开发银行(EBRD)评为短期贸易融资领域最活跃的俄罗斯发行银行，并且被国际金融公司(IFC)评为全球贸易融资计划中的东欧最佳发行银行之一。

截至2012年末，证券组合达371亿卢布，较上年增长49.1%。投资大多流入高流动性证券——投资组合中的81.4%债券包含于俄罗斯央行的Lombard清单。

客户账户和存款同比增长28.9%至1890亿卢布，其中定期存款增长27.0%至1575亿卢布。零售存款组合增长25.4%至1070亿卢布。

截至2012年末，该银行在RBC Rating按截至2013年1月1日的零售存款评出的500大银行中排名第15位。

负债。2012年，莫斯科信贷银行发行了两项交易所债券：4月份发行的40亿卢布BO-03系列债券（包含1年内的卖出选择权）以及9月份发行的30亿卢布BO-02系列债券（包含1年内的卖出选择权）。此外，该银行还于12月发行了30亿卢布5.5年期系列11次级债券，并且该银行有史以来首次将收益纳入额外资本中。

2012年11月，莫斯科信贷银行收到了3.08亿美元银团贷款——其第12项贷款。这项一年期银团贷款将按6个月期LIBOR支付240 bp (2.40%)利率，并且其收益将用来支持该银行客户的贸易相关经营。牵头行包括Banc of America Securities Limited、巴克莱银行(Barclays Bank PLC)、Commerzbank Aktiengesellschaft、ING Bank N.V.、Landesbank Berlin AG、Raiffeisen Bank International AG、渣打银行(Standard Chartered Bank)、VTB Bank (Deutschland) AG以及俄罗斯的Gazprombank（开放式股份公司）和股份制商业银行"ROSBANK"（开放式股份公司） 。

随后的重要事件包括利率为7.7%的5年期5亿美元欧元债券发行，这是该银行有史以来的最大规模发行。在此次发行之前，该银行与香港、新加坡、苏黎世、日内瓦、伦敦、波士顿和纽约的机构投资者进行了一系列会面。巴克莱银行、美林国际(Merrill Lynch International)、Raiffeisen Bank International AG和苏格兰皇家银行(The Royal Bank of Scotland plc)担任了联合牵头承销商和帐簿管理人。此次债券发行遵照了Rule 144A和Regulation S条例。

按照巴塞尔协议计算，2012年该银行的股权增长52.6%，达450亿卢布，资本充足率为15.8%，而上年为14.4%。除了上述的次级债券发行，莫斯科信贷银行的资本在2012年8月也有所增加——面向国际金融公司和欧洲复兴开发银行发行了额外股票，这两家金融机构各自收购了莫斯科信贷银行的7.5%股票，总投资额达到58亿卢布。报告期间股东的次级贷款还转换为普通股，这使得一级资本额外增加了14.6亿卢布。

在《银行家》按照巴塞尔协议定义的一级资本评出的全球1000家最大银行中，莫斯科信贷银行排名第724位，在入围该排名的俄罗斯银行中排名第18位。

该银行的基础设施发展。截至2012年末，莫斯科信贷银行的分行网络包含莫斯科和莫斯科地区的60家办事处和14个经营付款台。莫斯科信贷银行的分行网络被RBC Rating评为最高效的网络之一。按每个网点发放的贷款计算，该银行在50大银行中排名第5；按每个网点的存款组合计算，该银行排名第8；按每个网点的净资产计算，该银行排名第9。

自动取款机的数量从2011年的604台增至694台。截至2012年末，该银行的支付终端网络包含3906台设备。根据RBC Rating的排名，截至2013年1月1日，莫斯科信贷银行的专有交易和支付终端数量在俄罗斯排名第2，按自动取款机数量计算则排名第6。

2012年12月，莫斯科信贷银行与Alfa-Bank合并了自动取款机网络，并于2013年3月合并了其支付终端网络。合并后的网络如今包含6700台机器：2700台自动取款机和4000台支付终端，目前是俄罗斯银行市场中最发达的支付设施网络之一。

该银行不断增加其塑料卡发卡量：2012年达85.77万张，较上年的60.37万张增长42%。

评级

该银行在俄罗斯与国际市场上的地位稳固，受到了领先评级机构的肯定：

• 惠誉评级(Fitch Ratings)——发行商违约评级“ВB-”，短期发行商违约评级“B”，生存力评级“bb-”，支持评级“5”，国内长期评级“A+(rus)”，评级展望为稳定；
• 穆迪(Moody’s)——长期全球及当地货币存款评级“В1/NP”，财务实力评级“B1”，长期全国性信用评级“A2.ru”，评级展望为稳定；
• 标准普尔(Standard & Poor’s)——长期信用评级“B+”，短期信用评级“B”，俄罗斯全国性评级“ruA+”，评级展望为积极；
• RusRating——国际性信用评级“ВВВ+”，全国性信用评级为“AA+”，评级展望为稳定。

2012年期间，惠誉评级和RusRating将莫斯科信贷银行的评级调高了一个等级，穆迪肯定了其评级，而标准普尔在2013年3月调高了其评级展望。

该银行的2012年主要财务业绩

背景信息

莫斯科信贷银行成立于1992年。俄罗斯央行发放的一般许可证号：1978。

截至2012年末，该银行在RBC Rating按资产衡量的俄罗斯银行中位列第19位。

莫斯科信贷银行是一家综合性商业银行，提供全方位的银行服务。该银行专注于莫斯科和莫斯科地区。

自2004年起，该银行就已经加入了俄罗斯存款保险制度。

“ROSSIUM Concern”, LLC持有莫斯科信贷银行85%的股份。ROSSIUM Concern的实益拥有人为Roman Avdeev先生。

欧洲复兴开发银行持有莫斯科信贷银行7.5%的股份，国际金融公司持有2.9%，RBOF Holding Company I, Ltd.（隶属于国际金融公司的IFC Russian Bank Capitalization Fund的全资子公司）持有4.6%。

银行的评级(M/S&P/F) B1/B+/BB-。

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副总裁兼国际业务部门总监
voronov@mkb.ru
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副总裁兼国际业务部门总监
finashina@mkb.ru
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